Bedrijfsverzekeringen regelen? Deze 4 belangrijke juridische begrippen moet je kennen
Een grote klant die de rekeningen niet betaalt, een bedrijfsbus die total loss gereden wordt of een werknemer die arbeidsongeschikt raakt. Als zelfstandig ondernemer kunnen er altijd onverwachte dingen gebeuren, dat hoort nou eenmaal bij het ondernemerschap. Je kunt ervoor kiezen om verschillende bedrijfsrisico’s te verzekeren. Bij het afsluiten van zo’n bedrijfsverzekering vliegen de juridische termen je misschien om de oren. Om je op weg te helpen, zetten we enkele veelvoorkomende begrippen op een rijtje.
Polis
De polis is het officiële bewijs van de overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekerde. Je ontvangt dit document wanneer de verzekeraar je aanvraag accepteert. In dit document vind je onder andere informatie over:
- de verzekeringnemer
- de verzekeraar
- de dekking en eventuele uitsluitingen
- de looptijd van de verzekering
- het premiebedrag
- het eigen risico
- verlengings- en opzegvoorwaarden
- voorwaarden bij schadeclaims
Dekking
De dekking van je verzekering geeft aan bij welke gebeurtenissen of situaties je een vergoeding krijgt voor schade of extra uitgaven. Waar je recht op hebt, kan verschillen per verzekeraar en soort verzekering. Soms kun je kiezen voor een aanvullende dekking die een extra bescherming biedt tegen specifieke risico’s.
Uitsluitingen
Soms zijn bepaalde situaties uitgesloten door de verzekeraar. Je krijgt dan geen vergoeding in het geval van schade of verlies. Voor bedrijfsverzekeringen vallen de volgende situaties vaak onder deze uitsluitingen:
- Opzet: Ben jij nalatig of is er sprake van grove nalatigheid? De verzekeraar vergoedt de schade dan vaak niet. Ook wanneer je de veiligheidsvoorschriften negeert en hierdoor schade veroorzaakt, keert de verzekeraar vaak niet uit.
- Achterstallig onderhoud: Werk je vaak met machines en gaan deze stuk, omdat je ze niet goed onderhoudt? Of laat je het dak van je bedrijfspand niet op tijd repareren, waardoor je kostbare inventaris verloren gaat door lekkages? Vaak geldt hiervoor geen vergoeding. Je hebt dan niet genoeg actie ondernomen om het probleem te voorkomen.
- Cyberincidenten: Schade door cyberaanvallen of datalekken wordt door sommige verzekeraars uitgesloten. Hiervoor is vaak een aparte cyberverzekering nodig.
Dit zijn enkele voorbeelden van situaties die een standaard bedrijfsverzekering meestal niet dekt. Het is daarom belangrijk om de polisvoorwaarden goed door te nemen, zodat je precies weet welke situaties zijn uitgesloten.
Claim
Heb je schade aan je bedrijfspand, apparatuur, inventaris? Of kun je door ziekte of blessure tijdelijk je werk niet meer uitvoeren en wil je aanspraak maken op je arbeidsongeschiktheidsverzekering? Je kunt dan een claim indienen bij je verzekeraar. Een claim is een formeel verzoek om een vergoeding voor je (inkomsten)verlies of schade.
Na het indienen zal de verzekeraar je claim beoordelen. Soms stuurt de verzekeraar een expert bij je langs om te bekijken wat de schade is en of deze verzekerd is. Als je het niet eens bent met de beoordeling en hoogte van de vergoeding, kun je in sommige gevallen een eigen expert inschakelen.
Bedrijfsverzekering afsluiten: juridisch advies kan handig zijn
Er zijn verschillende soorten bedrijfsverzekeringen, van aansprakelijkheidsverzekeringen en opstalverzekeringen, tot arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en cyberverzekeringen. Als je je bedrijf wilt verzekeren, is het verstandig om eerst in kaart te brengen wat de risico’s zijn voor jouw bedrijf en welke dekking daarbij past.
Bij het afsluiten van bedrijfsverzekeringen kan deskundige begeleiding erg waardevol zijn. Een juridisch adviseur kan je dan onder andere helpen bij het begrijpen van de dekking en de uitsluitingen. Zo kun je goed onderbouwd bepalen welke verzekeringen essentieel zijn voor jouw bedrijf.
Afbeelding bovenzijde: T. Barbhuiya (Unsplash)
